王卉彤：发展数字普惠金融 助力经济高质量发展

新的商业正在不断更生迭代，由CFS中国财经峰会联合数央网及国内众多财经、大众媒体联袂发起的“全球新商业大会暨2019冬季论坛”于11月21日在北京召开。这是一场聚焦创新的盛会，新金融、新资本、新技术、新业态、新模式等都将是本届大会关注的话题和领域。大会邀请政界、商界、学界、传媒以及文化艺术等各领域精英共同见证活动盛大开幕，集合塔尖思想凝聚变革力量，驱动新商业创新的“韧性与活力”。

以下为北京市海淀区政协委员、中央财经大学环境经济所所长，教授，博士生导师王卉彤在2019全球新商业大会上的精彩演讲实录。

今天我跟大家分享的话题是发展数字普惠金融，助力经济高质量发展。

经济高质量发展是我们国家当前经济发展的主基调、主方向，要实现经济的高质量发展离不开我国国民经济的重要组成部分，中小微企业的高质量发展也离不开与三大攻坚战密切相关的三农金融问题的困境的破解，无论是中小微企业的高质量发展，还是三农困境的破解，都需要普惠金融的大力支持，所谓普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续运营的原则，以可负担的成本为有金融需求的社会各层次和群体提供恰当的有效的金融服务。

我们说小微企业和三农是我们国家当前普惠金融发展的重点，服务对象，2013年11月12日的时候，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出普惠金融发展之后，6年来党中央国务院都高度的重视发展普惠金融，但是我们说普惠金融的发展中始终存在着一个难题，难以同时实现普惠金融发展的可获得性、可负担性、全面性和提供普惠金融金融机构的商业可持续性。

随着信息化、数字化技术的迅猛提升，一个以数字化为驱动的普惠金融模式正在全球范围内加速形成，这个新模式可以大幅度的降低金融服务的门槛和成本，提高金融服务的效率，改善金融服务的体验，实现普惠金融的商业可持续性，解决普惠金融实践中始终存在着双重效益难以实现的难题。

2016年9月的时候，在中国杭州G20峰会上，数字普惠金融被列为了重要的议题之一。20国集团的财长和央行的行长通过了《G20数字普惠金融发展的高级原则》，并且鼓励各国在制定普惠金融计划的时候要优先考虑数字化的实现。近两年来，我们国家的数字普惠金融发展走上了快车道，在一定程度上实现了为发达国家的弯道超车，世界银行《2017年全球普惠金融指数报告》将开通移动货币支付账户的比例、使用互联网支付比例、网络购物比例等作为反映数字普惠金融发展的风险指标，对于全球数字普惠金融发展的情况进行了报告，我们通过对于这个报告的分析可以发现，我们国家在466个国家中，在上诉开通移动货币支付账户的比例、使用互联网支付的比例、网络购物比例方面分别排名第54、39和52位，这个说明了我们国家的数字普惠金融已经在世界上占据了一席之地，这个是2017年的指数报告。

近两年来，我国的数字普惠金融更进一步加速了，毕马威发布的2018年金融科技公司100强显示，来自中国的新金融独角兽表现在全球的前10公司中占据了四个席位，其中蚂蚁金服位列榜首，但是在发展数字普惠金融的过程中有一个现象需要引起各方足够的重视，目前商业银行不是以自己为主，运用科技手段提升自身的获客能力和风控能力，而是通过互联网公司的助贷开展数字普惠金融服务，有的商业银行在一年里面就与多家互联网公司签署战略合作协议，进行大规模的放贷，我们说商业银行作为经营货币金融业务的特殊企业，它最显著的特点就是高负债金融，商业银行的基本使命是承担风险、管理风险，并从承担风险和管理风险中来获取利润，通过互联网公司的助贷中，商业银行把自己的承担风险、管理风险的责任推开了，不再是承担，而是纯粹的变成了资金的通道，我们说这个是非常危险的，容易引起新的金融风险，甚至金融危机。因此，无论是金融监管制度，还是商业银行自身都应该促使商业银行以自身为主体，运用科技技术触动金融服务创新，在防范好金融的前提下，发展数字普惠金融，助力经济的高质量发展。